Частные займы предоставляют физическим лицам финансовую помощь в рамках индивидуальных механизмов кредитования. Займы у частных лиц https://vo.plus.rbc.ru/news/628f87bd7a8aa93dcd5683ab обычно требуют обеспечения в виде доверительного договора или векселя и, как правило, имеют более высокие процентные ставки, чем государственные займы.
Прежде чем подавать заявку на получение любого кредита, важно, чтобы заемщик внимательно прочитал и полностью усвоил все положения и условия, чтобы избежать скрытых расходов или комиссий.
Contents
Обеспечение
Обеспечение – это актив, переданный в залог кредитору в качестве обеспечения возврата кредита, стоимость которого снижает риск предоставления денег взаймы кому-либо с плохой кредитной или ограниченной финансовой историей. Многие кредиторы требуют от заемщиков предоставления залогового обеспечения в рамках квалификационных требований для определенных видов кредитов, таких как ипотека и автокредиты; в случае дефолта заемщика изъятие и продажа этого залогового обеспечения может помочь кредитору возместить убытки путем изъятия и продажи.
Обеспечение может принимать различные формы, такие как ваш дом, транспортное средство или личная собственность, а также денежные вложения или ценные активы, такие как наличные деньги. Частные кредиторы обычно выдают кредиты только на сумму, равную стоимости заложенного обеспечения. Кроме того, любое снижение стоимости может повлиять на способность заемщика погасить свой долг.
Кредитор, предоставляющий ссуду, обеспеченную активами, часто запрашивает залог в качестве обеспечения, гарантирующего погашение заемщиками своего долга. Невыполнение этого требования может значительно ухудшить кредитный рейтинг заемщика – вот почему важно брать такие кредиты только у надежных и авторитетных кредиторов.
Обеспечение уже давно используется как эффективный способ снижения рисков, связанных с предоставлением кредитов заемщикам “последней мили”, предоставляя им лучшие условия кредитования и более низкие процентные ставки. К сожалению, не все заемщики обладают активами, которые они могли бы использовать в качестве залога, или обладают знаниями и пониманием сложной бумажной работы, необходимой кредиторам для эффективного использования залога.
Кредиты на покупку жилья и автомобилей часто используют залоговое имущество, такое как недвижимость или транспортные средства, в качестве обеспечения по кредитам, при этом эти активы продаются для покрытия долга. Другие формы обеспечения могут включать наличные деньги на сберегательном счете, счете денежного рынка или депозитном сертификате (CD). Предприятия часто используют дебиторскую задолженность в качестве обеспечения при получении краткосрочных займов и кредитных линий – этот метод финансирования обеспечивает быстрый доступ к капиталу в случае необходимости, если их денежные резервы не покрывают неотложных потребностей.
Процентные ставки
Прежде чем подавать заявку на личный заем, обязательно сравните ставки. Вы можете сделать это, заполнив форму предварительной квалификации или выполнив простой запрос, который не окажет негативного влияния на ваш рейтинг, и который покажет, какие кредиторы предлагают более низкие ставки и условия для каких кредиторов.
Вашим следующим соображением должно быть, выбрать ли фиксированную или переменную процентную ставку; фиксированные ставки обеспечивают большую стабильность, в то время как переменные процентные ставки могут колебаться с течением времени. Наконец, тщательно подумайте о том, сколько денег вам требуется – вас может соблазнить занять больше, но это может привести к увеличению долговой нагрузки и более высоким платежам.
Процентные ставки по личным кредитам сильно различаются, но определенные факторы могут помочь вам обеспечить наилучшую ставку. Например, наличие сберегательного счета или компакт-диска в качестве залога может привести к снижению ставок; в качестве альтернативы поручитель с отличным кредитом может помочь обеспечить более низкие ставки, поскольку он берет на себя ответственность за погашение кредита.
Еще одним способом снижения процентных ставок является продление срока погашения вашего кредита, что позволит вам погасить его быстрее при меньших ежемесячных платежах. Или же вы могли бы вместо этого сэкономить и совершать покупки вообще без использования личных займов.
Процентные ставки по личным кредитам обычно являются одними из самых низких среди видов задолженности, но все же могут быть высокими, если у вас плохой кредит. Более того, они могут вырасти при изменении целевых процентных ставок – что мы недавно наблюдали, когда Федеральная резервная система повысила свои ставки для борьбы с инфляцией.
Сравните предложения банков и небанковских финансовых компаний (NBFCS) по кредитам для физических лиц, чтобы определить, каковы их текущие процентные ставки, а также такие сборы, как комиссия за обработку и подачу заявления, комиссия за обработку, заявочный сбор, а также будет ли ваш кредит обеспеченным или необеспеченным, а также какой тип графика погашения подойдет вам лучше всего.
Срок погашения
Если вы рассматриваете возможность получения кредита от физического лица или частной компании, важно, чтобы вы понимали их условия погашения. Большинство кредиторов присылают вексель с изложением всех согласованных условий – когда должны быть произведены платежи и процентные ставки; вообще говоря, кредиты структурированы таким образом, что ежемесячные платежи включают как основную сумму, так и проценты.
Часто, если вы задерживаете выплаты по своим долгам, кредиторы пытаются взыскать их с вас. Это может привести к дополнительным сборам или изменениям в вашем кредитном отчете – или даже конфискации имущества или других активов. Чтобы предотвратить возникновение этой проблемы, разумнее проявлять инициативу в отношениях с кредиторами, информируя их о любых новых обстоятельствах, которые могут помешать вашей способности выплачивать долги.
Некоторые кредиторы предоставляют расширенные планы погашения, позволяющие заемщикам увеличить срок, необходимый им для погашения кредита. К сожалению, эти продления часто сопровождаются начисленными процентами, что затрудняет выполнение обязательств по ежемесячным платежам еще больше, чем раньше. Кроме того, другие кредиторы могут взимать штраф за досрочное погашение, если заемщики выберут вариант досрочного погашения.
Независимо от того, поступает ли кредит от семьи, друзей или бизнеса, важно, чтобы вы понимали его последствия, если долг остается непогашенным. Невозможность погасить долг может иметь серьезные юридические последствия, а также осложнить личные отношения.
Если вы не уверены, можете ли вы позволить себе ту сумму, которую берете взаймы, было бы разумно воспользоваться средством проверки соответствия требованиям. Эти инструменты исследуют рынок и сравнивают различных кредиторов, чтобы найти для вас наиболее выгодное предложение из возможных. Использование Clearscore, Experian или MoneySavingExpert может дать представление о том, будет ли оно одобрено, не оказывая негативного влияния на ваш кредитный рейтинг; более высокие кредитные баллы увеличивают шансы на получение лучших условий, таких как более низкие процентные ставки.
Репутация
Частные люди, как правило, заботятся о своей репутации, тщательно обдумывая все свои слова, прежде чем делиться какими-либо личными данными о себе. Это делает их отличными решателями проблем, которые знают, как многого можно достичь, если сосредоточиться на одной цели за раз. Но это не значит, что они не заботятся о других – просто они предпочитают расставлять приоритеты в том, что наиболее важно для них самих, предоставляя другим самим решать любые несвязанные вопросы.
Частные кредиторы предоставляют финансирование для покупки недвижимости, личных расходов, займов на консолидацию долга и проектов по ремонту жилья. Поскольку они независимы от банков или кредитных союзов, эти альтернативные источники кредитования могут предлагать более гибкие условия, чем их аналоги; кроме того, они могут даже принимать заявителей с более низким кредитным рейтингом – то, что традиционные кредиторы не всегда могут сделать.
Индивидуальные частные кредиторы, как правило, являются инвесторами, стремящимися получить прибыль от процентов, которые они собирают по выдаваемым ими кредитам, известным как “только процентные” или “частные ростовщики”. Вы можете найти их в Интернете, и иногда они известны под этим прозвищем; услуги по восстановлению кредита также могут предоставляться через этих кредиторов. Прежде чем обращаться к любому частному кредитору с просьбой взять у него ссуду, разумно сначала провести надлежащее исследование и провести их должную проверку, прежде чем соглашаться взять один из их займов.